Dana darurat adalah suatu hal yang sangat penting untuk disiapkan, terutama di tengah ketidakpastian yang dapat terjadi dalam kondisi keuangan seseorang.
Fungsi dana darurat, yakni menyediakan dana yang dapat diakses dengan mudah dan cepat saat kamu membutuhkannya dalam keadaan mendesak.
Pada dasarnya, dana darurat merupakan kumpulan uang dalam jumlah tertentu yang dirancang untuk mudah dicairkan saat kamu menghadapi situasi darurat, dan sebaiknya dipisahkan dari dana lainnya.
Pada dasarnya, dana darurat adalah langkah cerdas untuk menjaga stabilitas keuangan dalam keadaan yang penuh ketidakpastian.
Dengan memahami pentingnya dana darurat, kamu akan lebih siap menghadapi berbagai situasi tak terduga.
Dana Darurat adalah
Dana darurat adalah sejumlah uang yang disiapkan khusus untuk menghadapi berbagai situasi tak terduga atau mendesak.
Pos dana darurat ini seharusnya menjadi bagian penting dalam perencanaan keuangan bulanan, namun kenyataannya, banyak orang yang seringkali lupa atau tidak memprioritaskan untuk menyisihkan dana untuk pos ini.
Sesuai dengan namanya, dana darurat hanya boleh digunakan dalam keadaan darurat yang tidak dapat diatasi dengan keuangan biasa.
Keadaan darurat ini seringkali datang tanpa pemberitahuan, seperti musibah, sakit, kecelakaan, atau bahkan pemutusan hubungan kerja.
Oleh karena itu, dana darurat harus bersifat jangka pendek, tidak mudah terpengaruh fluktuasi pasar, mudah diakses kapan saja dan di mana saja, serta bersifat likuid agar bisa dicairkan dengan cepat saat dibutuhkan.
Hindari menyimpan atau mengalihkan dana darurat dalam instrumen yang hanya bisa dicairkan dalam jangka waktu tertentu, seperti deposito.
Perbedaan Dana Darurat dan Investasi
Banyak orang yang keliru menganggap bahwa dana darurat sama dengan investasi atau bisa digunakan untuk tujuan investasi, padahal keduanya memiliki fungsi yang sangat berbeda.
Dana darurat biasanya berbentuk tabungan jangka pendek yang fleksibel, mudah dicairkan, dan disiapkan khusus untuk menghadapi kondisi darurat yang tidak terduga. Dana ini harus tetap likuid dan tidak boleh digunakan untuk tujuan selain kondisi darurat.
Sementara itu, investasi memiliki tujuan yang lebih spesifik dengan jangka waktu penggunaan yang dapat diukur, seperti 6, 12, atau bahkan 24 bulan. Investasi dilakukan secara berkala, biasanya dengan persentase tertentu dari pendapatan.
Perdebatan mengenai dana darurat dan investasi memang masih sering terjadi, karena banyak yang khawatir akan mengeluarkan terlalu banyak uang untuk pos dana darurat.
Namun, perlu diingat bahwa dana darurat merupakan pos keuangan yang wajib dan bersifat tetap, sementara investasi adalah pilihan yang tepat jika kamu sudah memiliki uang yang tidak digunakan dalam waktu dekat.
Fungsi Dana Darurat
1. Biaya berobat saat sakit
Musibah datang dalam berbagai bentuk, salah satunya adalah sakit atau kecelakaan yang tak terduga. Keduanya sulit diprediksi, sehingga penting untuk memiliki pos keuangan khusus untuk keadaan darurat.
Terkadang, biaya rumah sakit tidak sepenuhnya ditanggung oleh asuransi kesehatan yang kamu miliki. Jika kamu sudah menyiapkan dana darurat sebelumnya, dana tersebut bisa digunakan untuk menutupi tagihan medis yang timbul.
Meskipun manfaat dana darurat tidak langsung terasa, keuntungannya akan sangat terasa di masa depan ketika kondisi darurat datang.
2. Cadangan saat kehilangan pekerjaan
Pekerjaan adalah hal yang tidak pasti, dan tidak ada jaminan kamu akan tetap bekerja di perusahaan yang sama sepanjang hidup.
Kondisi seperti perusahaan yang bangkrut atau kesalahan yang tidak disengaja bisa menyebabkan kamu kehilangan pekerjaan atau terkena PHK.
Oleh karena itu, sangat penting memiliki dana cadangan untuk bertahan hidup sementara mencari pekerjaan baru. Dana darurat akan menjaga kondisi keuanganmu tetap stabil hingga kamu kembali mendapatkan pekerjaan.
3. Memperbaiki aset pribadi
Selain kesehatan dan pekerjaan, aset pribadi juga bisa mengalami kerusakan yang tidak terduga. Misalnya, ponsel yang rusak, mobil yang mogok dan membutuhkan perbaikan besar, atau kerusakan rumah yang harus segera diperbaiki.
Hal-hal seperti ini bisa terjadi kapan saja tanpa kita perkirakan. Oleh karena itu, menyiapkan dana cadangan untuk memperbaiki aset pribadi sangatlah penting agar kamu tidak terjebak dalam situasi keuangan yang sulit.
4. Terhindar dari utang
Pernahkah kamu mengalami gaji yang habis di tengah bulan karena pengeluaran tak terduga? Tanpa dana darurat, kamu mungkin akan terpaksa meminjam uang, baik dari kartu kredit atau kerabat.
Namun, berutang, meskipun dalam jumlah kecil, bisa menjadi masalah besar jika tidak dikelola dengan baik. Terbiasa berutang hanya akan memperburuk kondisi keuangan di masa depan.
Itulah mengapa memiliki dana darurat sangat penting untuk mencegah terjadinya utang yang tak terkendali.
Pastikan juga untuk menghindari cara-cara berutang yang berisiko, seperti pinjaman online ilegal, agar tidak menambah masalah keuangan di kemudian hari.
Cara Menghitung Dana Darurat
1. Bagi Lajang
Untuk kamu yang masih lajang, berstatus single, dan tidak memiliki tanggungan, sebaiknya menyiapkan dana darurat yang setara dengan 6 kali pengeluaran bulanan rutin.
Sebagai contoh, jika pengeluaran bulananmu adalah Rp3 juta, maka dana darurat yang perlu disiapkan adalah Rp18 juta.
Dana ini akan sangat berguna jika sumber pendapatanmu terhenti, sehingga kamu masih bisa memenuhi kebutuhan sehari-hari sampai mendapatkan pendapatan baru.
2. Bagi pasangan menikah
Bagi pasangan yang sudah menikah namun belum memiliki anak, dana darurat yang ideal adalah sekitar 9 kali lipat dari pengeluaran bulanan rumah tangga.
Misalnya, jika pengeluaran bulanan mencapai Rp5 juta, maka dana darurat yang perlu disiapkan adalah Rp45 juta. Dana ini akan membantu keluarga tetap stabil dalam kondisi darurat.
3. Bagi pasangan menikah dengan anak
Untuk pasangan menikah yang sudah memiliki anak, jumlah dana darurat yang diperlukan akan lebih besar, yaitu sekitar 12 kali lipat dari pengeluaran bulanan rumah tangga.
Jika pengeluaran bulanan rumah tangga mencapai Rp7 juta, maka dana darurat yang perlu disiapkan adalah Rp84 juta.
Jumlah ini bisa diperbarui jika ada perubahan pada pengeluaran bulanan atau penambahan tanggungan, seperti jika kamu berencana untuk menikah lagi atau memiliki anak.
Jika dana darurat tahun ini tidak terpakai, tidak perlu meningkatkan jumlahnya secara drastis di tahun berikutnya.
Tips Menabung Dana Darurat
1. Cek kondisi keuangan saat ini
Langkah pertama adalah mengevaluasi kondisi keuanganmu saat ini. Tentukan berapa pendapatan dan pengeluaran bulananmu. Cobalah untuk mencatat aliran kas (cash flow) dan membuat anggaran bulanan agar lebih terstruktur.
Kamu bisa menggunakan aplikasi atau buku untuk memantau pengeluaran, serta mengidentifikasi pos-pos yang bisa dikurangi, sehingga memudahkanmu untuk menyisihkan uang untuk dana darurat.
2. Buat target dana yang diperlukan
Setelah mengetahui jumlah dana yang perlu disiapkan, buatlah target yang realistis. Pertimbangkan hal-hal yang mungkin terjadi, seperti biaya perbaikan mobil atau kerusakan rumah.
Setiap bulan, usahakan untuk menyisihkan sekitar 5–10 persen dari total pendapatan untuk dana darurat. Dengan adanya target, kamu akan lebih terarah dalam menyusun langkah-langkah selanjutnya.
3. Buka rekening khusus
Sebaiknya, dana darurat disimpan dalam rekening terpisah dari rekening utama untuk pengeluaran rutin. Pilih rekening yang tidak memerlukan saldo awal besar dan tidak mengenakan biaya administrasi tinggi.
Pastikan rekening tersebut mudah diakses, misalnya dengan adanya layanan mobile banking, sehingga kamu bisa menggunakan dana darurat kapan pun dibutuhkan.
4. Mulai kumpulkan secara perlahan
Meskipun dana darurat yang dibutuhkan mungkin terlihat besar, jangan khawatir. Kamu bisa mulai dengan menyisihkan sedikit demi sedikit setiap bulan. Ingat, dana darurat merupakan pos jangka panjang, jadi kumpulkan secara bertahap dan tetap konsisten.
Mulailah dengan nominal kecil, tetapi pastikan untuk selalu menyisihkan sebagian dari penghasilan bulananmu.
5. Langsung alokasikan saat gajian
Setiap kali gajian, jangan tunda untuk menyisihkan dana darurat. Pisahkan sekitar 20 persen dari pendapatanmu untuk dana darurat, dan gunakan 80 persen sisanya untuk pengeluaran lainnya.
Semakin cepat kamu mulai, semakin cepat dana darurat terkumpul. Menunda-nunda hanya akan membuat alokasi bulanan semakin besar.
6. Tekan pengeluaran konsumtif
Menekan pengeluaran yang tidak mendesak sangat penting untuk mempercepat pengumpulan dana darurat. Cari alternatif yang lebih murah namun tetap berkualitas.
Dengan mengurangi pengeluaran konsumtif, kamu bisa mengalokasikan lebih banyak uang untuk dana darurat, sekaligus membentuk kebiasaan belanja yang lebih bijak.
7. Cari penghasilan tambahan
Selain menghemat, kamu juga bisa mencari penghasilan tambahan untuk mempercepat pengumpulan dana darurat.
Bisnis sampingan, investasi, atau pekerjaan lepas bisa menjadi sumber tambahan. Manfaatkan keterampilanmu untuk menghasilkan pendapatan di luar pekerjaan utama.
Dengan pengelolaan keuangan yang bijak dan komitmen untuk disiplin menabung, dana darurat akan siap untuk membantu kamu menghadapi kondisi darurat kapan pun itu terjadi.
Sebagai penutup, dana darurat adalah langkah cerdas untuk melindungi keuanganmu dari ketidakpastian, memastikan kamu siap menghadapi berbagai situasi tak terduga.